સાયબર સુરક્ષા મજબૂત કરવા મુથૂટ માઇક્રોફાઇનાન્સે આઈટી ખર્ચમાં ૪૦ ટકા વધારો કર્યો

આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (AI) દ્વારા કરવામાં આવતા સાયબર હુમલાઓ નાણાકીય સંસ્થાઓને નિશાન બનાવી રહ્યા છે, ત્યારે તેના જવાબમાં મુથૂટ માઇક્રોફિન લિમિટેડે સાયબર સુરક્ષા અને ડિજિટલ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરને મજબૂત કરવા માટે આ નાણાકીય વર્ષમાં તેની માહિતી ટેકનોલોજી (IT) પાછળ થતા ખર્ચમાં ૪૦ ટકાનો વધારો કર્યો છે. કંપનીના મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અને ચીફ એક્ઝિક્યુટિવ સદફ સૈયદ દ્વારા Mint ને આપવામાં આવેલા નિવેદન મુજબ, કંપનીએ ડેટા લીકેજ અને એપ્લિકેશન સિસ્ટમમાં કોઈપણ પ્રકારના અનધિકૃત પ્રવેશને રોકવા માટે સુરક્ષા પ્રણાલીઓમાં મોટું રોકાણ કર્યું છે. કંપનીની એપ્લિકેશન સિસ્ટમ ઇન-હાઉસ વિકસાવવામાં આવી છે અને તેને પ્રાઇવેટ ક્લાઉડ પર હોસ્ટ કરવામાં આવી છે, જેમાં સુરક્ષાના અનેક સ્તરો રાખવામાં આવ્યા છે.

સાયબર સુરક્ષા અંગેની આ ચિંતાઓના પૃષ્ઠભૂમિમાં કેન્દ્રીય ગૃહ મંત્રાલય હેઠળના ઇન્ડિયન સાયબર ક્રાઇમ કોઓર્ડિનેશન સેન્ટર (I4C) અને ઇલેક્ટ્રોનિક્સ અને ઇન્ફોર્મેશન ટેકનોલોજી મંત્રાલય હેઠળની ઇન્ડિયન કોમ્પ્યુટર ઇમરજન્સી રિસ્પોન્સ ટીમ (CERT-In) દ્વારા આપવામાં આવેલી ચેતવણીનો સમાવેશ થાય છે. ૪ નવેમ્બરે આ સંસ્થાઓએ બેંકો, નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (NBFCs) અને ફિનટેક કંપનીઓને AI-સહાયિત સાયબર હુમલાઓમાં થઈ રહેલા વધારા વિશે સાવધ કર્યા હતા. CERT-In એ 'CRAFTY FALCON' નામના AI-સહાયિત જોખમી એક્ટરની ઓળખ કરી છે, જે નબળાઈઓ શોધવા અને પેમેન્ટ તથા વિતરણ પ્રણાલીઓનો ઉપયોગ કરવા માટે AI સાધનોનો ઉપયોગ કરે છે. આ હુમલાઓ મશીનની ગતિએ કરવામાં આવી રહ્યા છે, જેમાં હેકર્સ સોફ્ટવેર અને ઇન્ટરનેટ-ફેસિંગ સિસ્ટમની ખામીઓનો ઉપયોગ કરીને પેમેન્ટ એપ્લિકેશન પ્રોગ્રામિંગ ઇન્ટરફેસ (APIs) સુધી પહોંચે છે અને અનધિકૃત રીતે નાણાં ટ્રાન્સફર કરે છે. એજન્સીએ ચેતવણી આપી છે કે કેટલાક સંસ્થાઓને સુધારાત્મક પગલાં લીધા હોવા છતાં ફરીથી નિશાન બનાવવામાં આવી છે.

મુથૂટ માઇક્રોફિન પાસે હાલમાં આશરે ૩૨ લાખ ગ્રાહકો છે, જેમાંથી ૨૨ લાખ ગ્રાહકો કંપનીની કસ્ટમર એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરે છે. કંપની ડિજિટલ કલેક્શન વધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે અને ટેકનોલોજી તથા સુરક્ષા પ્રણાલીઓમાં રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખવાની યોજના ધરાવે છે. સદફ સૈયદના જણાવ્યા અનુસાર, ગ્રામીણ વપરાશની પદ્ધતિઓમાં પણ ફેરફાર જોવા મળી રહ્યો છે, જ્યાં પરિવારો પોષણ અને દૂધ તથા ડેરી જેવા ઉચ્ચ ગુણવત્તાવાળા ઉત્પાદનો પાછળ વધુ ખર્ચ કરી રહ્યા છે. આ વધારાના ખર્ચથી સ્વાસ્થ્ય અને ઉત્પાદકતામાં સુધારો થઈ શકે છે, જે આવક અને ચુકવણી ક્ષમતામાં મદદરૂપ થઈ શકે છે.

નાણાકીય પરિણામોની વાત કરીએ તો, જુલાઈ-સપ્ટેમ્બર ક્વાર્ટરમાં કંપનીની એસેટ્સ અંડર મેનેજમેન્ટ (AUM) વાર્ષિક ધોરણે ૨૨ ટકા વધીને ₹ ૧૫,૩૨૨ કરોડ થઈ છે, જે કંપનીના અગાઉના ૧૮-૨૦ ટકાના વૃદ્ધિના અનુમાન કરતા વધુ છે. આ ક્વાર્ટરમાં વિતરણ ૨૭ ટકા વધીને ₹ ૨,૯૦૦ કરોડ થયું હતું. ચોખ્ખો નફો એક વર્ષ પહેલાના આશરે ₹ ૩૦ કરોડથી વધીને ₹ ૧૧૦.૮ કરોડ થયો છે, જેનાથી પ્રથમ અર્ધવાર્ષિક નફો ₹ ૧૯૨ કરોડ થયો છે. એસેટ ક્વોલિટીમાં પણ સુધારો થયો છે, જેમાં ગ્રોસ નોન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સ (GNPA) ૩૨ બેસિસ પોઈન્ટ ઘટીને ૩.૩૮% થઈ છે. કલેક્શન કાર્યક્ષમતા ૯૮.૧% રહી છે અને ઝીરો-બકેટ કલેક્શન કાર્યક્ષમતા ૯૯.૮% છે. સૈયદ અપેક્ષા રાખે છે કે GNPA ઘટીને ૨.૫-૨.૭૫% સુધી પહોંચશે અને નેટ NPA ૧% થી નીચે રહેશે. કંપની હવે તેના પરંપરાગત જોઈન્ટ લાયબિલિટી ગ્રુપ (JLG) વ્યવસાય ઉપરાંત અન્ય ઉત્પાદનોમાં પણ વિસ્તરણ કરી રહી છે, જે હાલમાં પોર્ટફોલિયોના ૬૯% હિસ્સો ધરાવે છે. વ્યક્તિગત લોન પોર્ટફોલિયો વધીને આશરે ₹ ૪,૧૬૩ કરોડ થયો છે.

મુથૂટ માઇક્રોફિન એ એક માઇક્રોફાઇનાન્સ લેન્ડર છે જે ગ્રામીણ અને અલ્પસેવા પામેલા વિસ્તારોમાં નાણાકીય સેવાઓ પૂરી પાડે છે. કંપનીએ તેના વ્યવસાયમાં ટેકનોલોજી અને ડિજિટલ સેવાઓના ઉપયોગ દ્વારા વિસ્તરણ કર્યું છે.