₹15 लाख के निवेश पर SCSS और MIS योजनाओं की आय की तुलना

इकोनॉमिक टाइम्स की एक रिपोर्ट के अनुसार, यदि वरिष्ठ नागरिकों के पास निवेश करने के लिए ₹15 लाख की राशि है और वे नियमित आय प्राप्त करना चाहते हैं, तो उनके पास दो लोकप्रिय विकल्प उपलब्ध हैं: सीनियर सिटीजन्स सेविंग्स स्कीम (SCSS) और पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (MIS)। ये दोनों सरकार समर्थित लघु बचत योजनाएं हैं और दोनों की परिपक्वता अवधि पांच वर्ष है।

हालांकि, ब्याज दर, भुगतान की आवृत्ति और निवेश की अधिकतम सीमा के संदर्भ में इन दोनों योजनाओं में महत्वपूर्ण अंतर हैं। यदि निवेश की राशि ₹15 लाख है, तो कौन सी योजना अधिक आय दे सकती है, इसका विश्लेषण किया गया है। 1 अक्टूबर से 31 दिसंबर, 2026 की तिमाही के लिए लागू ब्याज दरों में कोई बदलाव नहीं किया गया है।

SCSS योजना 8.2% वार्षिक ब्याज दर की पेशकश करती है, जबकि पोस्ट ऑफिस की MIS योजना 7.4% ब्याज दर देती है। ब्याज दरों की तुलना करने पर SCSS एक बेहतर विकल्प दिखाई देता है, लेकिन भुगतान की आवृत्ति के मामले में MIS आगे है। MIS के नाम के अनुसार, यह हर महीने ब्याज का भुगतान करता है, जबकि SCSS के निवेशकों को हर तीन महीने (तिमाही) में भुगतान मिलता है।

निवेश की सीमा में भी अंतर है। एक व्यक्ति SCSS खाते में अधिकतम ₹30 लाख तक का निवेश कर सकता है। दूसरी ओर, व्यक्तिगत रूप से MIS खाते में अधिकतम निवेश सीमा ₹9 लाख है। हालांकि, यदि MIS में संयुक्त (जॉइंट) खाता खोला जाता है, तो इसमें अधिकतम निवेश की सीमा ₹15 लाख तक है।

यदि कोई निवेशक SCSS में ₹15 लाख का निवेश करता है, तो उसे हर तिमाही में लगभग ₹30,750 ब्याज के रूप में मिलेंगे। इस प्रकार, पांच साल की निवेश अवधि के दौरान कुल अनुमानित ब्याज आय ₹6,15,000 होगी। यह आय निवेशक को त्रैमासिक किस्तों में दी जाएगी और परिपक्वता पर मूल राशि वापस कर दी जाएगी।

यदि ₹15 लाख का निवेश संयुक्त MIS खाते में किया जाता है, तो इसकी गणना अलग तरह से होगी। 7.4% वार्षिक ब्याज दर के साथ, निवेशक को सालाना लगभग ₹1,11,000 ब्याज मिलेगा। इसका अर्थ है कि निवेशक को पांच साल तक हर महीने लगभग ₹9,250 ब्याज के रूप में मिलेंगे। पांच साल के अंत में कुल ब्याज आय लगभग ₹5,55,000 होगी और परिपक्वता पर ₹15 लाख की मूल राशि वापस मिलेगी।

दोनों योजनाओं की सीधी तुलना करने पर पता चलता है कि SCSS योजना MIS की तुलना में अधिक ब्याज आय देती है। ₹15 लाख के निवेश पर SCSS के माध्यम से वार्षिक आय ₹1,23,000 होती है, जबकि MIS के माध्यम से वार्षिक आय ₹1,11,000 होती है। पांच साल के कुल ब्याज की बात करें तो, SCSS में ₹6,15,000 और MIS में ₹5,55,000 मिलते हैं। इस प्रकार, यदि निवेशक MIS के बजाय SCSS चुनता है, तो वह पांच वर्षों में ₹60,000 अधिक ब्याज कमा सकता है।

ये गणनाएं इस धारणा पर आधारित हैं कि निवेशक पांच साल तक योजना में निवेश बनाए रखेगा और ब्याज की राशि को पुन: निवेश (री-इन्वेस्ट) नहीं करेगा। इसके अलावा, MIS के मामले में यह भी माना गया है कि निवेश ₹15 लाख की अधिकतम सीमा वाले संयुक्त खाते में किया गया है।

SCSS खाता 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों द्वारा खोला जा सकता है, लेकिन सेवानिवृत्त कर्मचारियों के लिए 60 वर्ष से कम आयु के कुछ अपवाद भी हैं।

सीनियर सिटीजन्स सेविंग्स स्कीम (SCSS) भारत सरकार द्वारा वरिष्ठ नागरिकों के लिए शुरू की गई एक बचत योजना थी। इस योजना का मुख्य उद्देश्य वरिष्ठ नागरिकों को सुरक्षित और नियमित आय प्रदान करना था।