वैवाहिक जीवन में टैक्स बचाने और संपत्ति सुरक्षित रखने के लिए मार्गदर्शिका

विवाह केवल दो व्यक्तियों का मिलन नहीं है, बल्कि यह एक महत्वपूर्ण वित्तीय साझेदारी भी है। निवेश, संपत्ति का स्वामित्व, ऋण, बीमा और विरासत नियोजन जैसे निर्णय दंपत्तियों के भविष्य पर दीर्घकालिक प्रभाव डालते हैं। 'ईटी वेल्थ एक्सपो 2026' में आयोजित 'कपल फाइनेंस: टैक्स एफिशिएंसी और आकस्मिक परिस्थितियों का प्रबंधन' विषय पर पैनल चर्चा में वित्तीय विशेषज्ञों ने दंपत्तियों के लिए वित्तीय ढांचा तैयार करने, आयकर क्लबिंग की गलतियों से बचने और संपत्ति को सुरक्षित रखने के बारे में विस्तृत मार्गदर्शन दिया।

लीडर7 फाइनेंशियल एडवाइजरी के संस्थापक सुरेश सदागोपन ने बताया कि दंपत्ति अपनी स्थिति के अनुसार अलग-अलग वित्तीय व्यवस्थाएं अपनाते हैं। कुछ दंपत्ति अलग खाते और निवेश रखते हैं, जबकि अन्य में एक जीवनसाथी घर के खर्चों का प्रबंधन करता है और दूसरा निवेश करता है। हालांकि, उन्होंने ऐसी व्यवस्था से बचने की चेतावनी दी जिसमें एक जीवनसाथी अपनी सारी कमाई खर्च कर देता है और दूसरा संपत्ति जमा करता है। यदि वैवाहिक जीवन में कोई कठिनाई आती है, तो जिस जीवनसाथी ने अपनी स्वतंत्र संपत्ति नहीं बनाई है, उसे आर्थिक संकट का सामना करना पड़ सकता है। उन्होंने एक हाइब्रिड व्यवस्था का सुझाव दिया, जिसमें दोनों जीवनसाथी अपनी आय के अनुपात में घरेलू खर्चों के लिए एक संयुक्त खाते में योगदान दें और निवेश के लिए व्यक्तिगत खातों का उपयोग करें, ताकि दोनों संपत्ति निर्माण में सक्रिय रहें।

नितिन कौशिक ने आयकर क्लबिंग के संबंध में एक सामान्य गलतफहमी को दूर किया। कई लोग मानते हैं कि जीवनसाथी को पैसा ट्रांसफर करके उनके नाम पर निवेश करने से टैक्स बचाया जा सकता है, लेकिन आयकर नियमों के अनुसार, यदि पति पत्नी को पैसा उपहार में देता है और पत्नी उसे फिक्स्ड डिपॉजिट या म्यूचुअल फंड में निवेश करती है, तो उससे होने वाली आय पति की आय में ही गिनी जाती है और उस पर पति को ही टैक्स देना पड़ता है। स्वामित्व बदलने से टैक्स की जिम्मेदारी नहीं बदलती है। कौशिक ने सुझाव दिया कि दंपत्ति उचित दस्तावेजों के साथ एक-दूसरे को उचित दर पर ऋण दे सकते हैं। यदि पति पत्नी को 6-7% ब्याज पर ऋण देता है और पत्नी अधिक रिटर्न प्राप्त करती है, तो टैक्स प्लानिंग का अवसर पैदा हो सकता है, लेकिन यह लेनदेन वास्तविक होना चाहिए।

Hitesh Shah ने इस बात पर जोर दिया कि दंपत्तियों के लिए कोई एक सार्वभौमिक टैक्स प्लानिंग फॉर्मूला नहीं है। अवसर उनकी आय, टैक्स स्लैब और निवेश के लक्ष्यों पर निर्भर करते हैं। संयुक्त रूप से संपत्ति खरीदते समय, दंपत्तियों को योगदान का स्पष्ट रिकॉर्ड रखना चाहिए। अक्सर एक जीवनसाथी डाउन पेमेंट में अधिक योगदान देता है, जबकि दूसरा ईएमआई (EMI) चुकाता है। इन लेनदेन के दस्तावेज रखने से विवाद कम होते हैं। केवल नाम जोड़ने से टैक्स लाभ नहीं मिलता है, बल्कि ऋण और स्वामित्व के हिस्से को ध्यान में रखा जाना चाहिए। अदिति शर्मा ने कहा कि संपत्ति का स्वामित्व केवल टैक्स बचाने के लिए नहीं, बल्कि परिवार की सुरक्षा के लिए होना चाहिए। यदि सभी संपत्ति एक ही व्यक्ति के नाम पर है, तो मृत्यु या अक्षमता की स्थिति में दूसरे को कठिनाई हो सकती है।