ગોલ્ડ લોન લેનારાઓમાં ફરી લોન લેવાનો ટ્રેન્ડ વધ્યો અને ચુકવણીમાં તણાવ જોવા મળ્યો

ટ્રાન્સયુન સિબિલ દ્વારા જાહેર કરવામાં આવેલા તાજેતરના ડેટા મુજબ, ઓછા જોખમ ધરાવતા ગોલ્ડ લોન લેનારાઓમાં ફરીથી લોન લેવાનું પ્રમાણ વધ્યું છે, જ્યારે કેટલાક ગ્રાહકોમાં લોન પરત કરવામાં તણાવના સંકેતો પણ જોવા મળી રહ્યા છે.

જુલાઈ ૨૦૨૩ થી જૂન ૨૦૨૫ દરમિયાન ગોલ્ડ લોન લેનારાઓમાં, જેમનો સિબિલ સ્કોર ૭૩૧ કે તેથી વધુ હતો, તેમાંથી ૫૭% ગ્રાહકો જેમણે ₹૨.૫ લાખ કે તેથી ઓછી રકમની લોન લીધી હતી, તેમણે એક વર્ષની અંદર બીજી ગોલ્ડ લોન લીધી હતી. જ્યારે ₹૨.૫ લાખથી વધુની લોન લેનારાઓમાં આ પ્રમાણ ૫૪% હતું. આ પુનરાવર્તિત લોન લેવામાં લોનનું નવીનીકરણ અને ટોપ-અપ બંનેનો સમાવેશ થાય છે.

ટ્રાન્સયુન સિબિલના મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અને સીઈઓ ભાવેશ જૈને જણાવ્યું હતું કે, ધિરાણકર્તાઓએ ગીરો રાખેલા સોનાના મૂલ્યની સાથે ગ્રાહકોના એકંદર નાણાકીય જવાબદારીઓનું મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર છે. તેમણે વધુમાં ઉમેર્યું હતું કે, જવાબદાર ધિરાણ અને પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ માટે ચુકવણીનો ઇતિહાસ, વારંવાર લોન લેવી અને વિવિધ ઉત્પાદનોમાં ક્રેડિટ એક્સપોઝરમાં થતા ફેરફારો અત્યંત મહત્વપૂર્ણ છે.

આ વિશ્લેષણમાં એવા લેણદારોનો સમાવેશ કરવામાં આવ્યો હતો જેમનો તાજેતરનો ચુકવણીનો રેકોર્ડ સ્વચ્છ હતો અને છેલ્લા છ મહિનામાં કોઈ સક્રિય લિક્વિડિટી-લક્ષી ક્રેડિટ ઉત્પાદનો નહોતા. જોકે, તણાવના સંકેતો હજુ પણ દેખાય છે. ડિસેમ્બર ૨૦૨૫ સુધીમાં સ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા અને કોઈ ભૂતકાળમાં ચૂકવણીમાં વિલંબ ન ધરાવતા સક્રિય ગોલ્ડ લોન લેનારાઓમાં, તેના પછીના છ મહિના દરમિયાન ૭% ગ્રાહકોએ તેમની ક્રેડિટ જવાબદારીઓમાં ૩૦ દિવસ કે તેથી વધુ સમયનો વિલંબ અનુભવ્યો હતો.

જે લેણદારોએ અગાઉના છ મહિનામાં એકથી વધુ ચુકવણી ચૂકી હતી, તેમના ડિફોલ્ટ થવાની શક્યતા ત્રણ ગણી વધારે હતી. જે લોકો પાસે ગોલ્ડ લોનની સાથે વ્યવસાયલક્ષી લોન પણ હતી, તેઓમાં ચુકવણીનો તણાવ આવવાની શક્યતા બમણી હતી. તેમ છતાં, એકંદર પોર્ટફોલિયોની ગુણવત્તામાં સુધારો થયો છે, જેમાં ૩૦ દિવસ કે તેથી વધુ સમયથી બાકી રહેલા ગોલ્ડ લોન ખાતા ધરાવતા સક્રિય લેણદારોનો હિસ્સો જૂન ૨૦૨૫ માં ૨% થી ઘટીને જૂન ૨૦૨૬ માં ૧.૪% થયો છે.

ભારતમાં ઓગસ્ટ ૨૦૨૬ માં ગોલ્ડ લોનનું બાકી લેણું ₹૨૨.૫ લાખ કરોડ સુધી પહોંચ્યું હતું, જે ત્રણ વર્ષમાં લગભગ ત્રણ ગણું થયું છે. સક્રિય લેણદારોનો આધાર વધીને ૫.૫ કરોડ થયો છે, જેમાં સરેરાશ બાકી દેવું પ્રતિ લેણદાર ₹૪.૧ લાખ છે. જૂન ૨૦૨૬ ક્વાર્ટરમાં ગોલ્ડ લોન મંજૂરીનું મૂલ્ય વાર્ષિક ધોરણે ૧૨% વધીને ₹૮.૨ લાખ કરોડ થયું હતું, જોકે લોન લેવાના જથ્થામાં ૧૫% નો ઘટાડો નોંધાયો હતો. ₹૨.૫ લાખથી વધુની લોનના જથ્થામાં ૧૯% નો વધારો નોંધાયો હતો. અર્ધ-શહેરી અને ગ્રામીણ બજારો કુલ લોન લેવાના જથ્થાના બે તૃતીયાંશ હિસ્સો ધરાવે છે. મહિલાઓનો હિસ્સો ૪૦% હતો, જ્યારે Gen Z લેણદારોમાં વાર્ષિક ૧૯% નો વધારો થયો હતો.